Er du politisk eksponeret person, nær familie eller nær samarbejdspartner til en sådan person, skal virksomheder omfattet af hvidvaskreglerne gennemføre særlig kundekontrol. Ved bolighandel kan du blive bedt om oplysninger om pengenes og formuens oprindelse. Kundeforholdet skal overvåges skærpet og kræver i banken også særlig godkendelse.
Skal boligen have en ny ejer eller medejer?
En politisk eksponeret person er omfattet af særlig kundekontrol efter hvidvaskreglerne. Kravene kan også berøre nær familie og nære samarbejdspartnere ved en bolighandel.
- Status afhænger af bestemte offentlige funktioner og konkrete relationer.
- Virksomheden skal afklare de relevante midlers og formuens oprindelse.
- Kundeforholdet skal overvåges skærpet og kræver i banken særlig godkendelse.
- Beskriv hvervet eller relationen og afklar bilagsbehovet; PEP-listen viser ikke familie- og samarbejdsrelationer.
- Efter dit offentlige hverv ophører, fortsætter risikovurderingen mindst 12 måneder. Minimumsperioden gælder ikke automatisk dine nærtstående.
Hvem er en politisk eksponeret person?
En politisk eksponeret person kaldes også en PEP. Betegnelsen omfatter personer, som har eller har haft bestemte højtstående offentlige funktioner. Det kan blandt andet være ministre, parlamentsmedlemmer, medlemmer af politiske partiers styrende organer, visse højtstående dommere og ledelsesmedlemmer i statsejede virksomheder.
Det afgørende er den konkrete funktion. Et offentligt ansættelsesforhold eller almindeligt medlemskab af et politisk parti gør ikke i sig selv personen til PEP. Når banken eller ejendomsmægleren spørger, bør du derfor beskrive stillingen og perioden frem for blot at oplyse, at du arbejder i det offentlige eller er politisk aktiv.
Statussen er en del af virksomhedens vurdering af risikoen for hvidvask. Den er ikke i sig selv en beskyldning om ulovlige forhold. En PEP kan være kunde, men virksomheden skal håndtere de særlige krav, der følger med forbindelsen.
Hvorfor bliver familien og samarbejdspartneren spurgt?
Kontrollen omfatter også lovens nærmere afgrænsede kreds af nære familiemedlemmer og nære samarbejdspartnere. Du kan derfor blive omfattet, selv om du ikke selv har den offentlige funktion.
Efter hvidvasklovens definition omfatter nære familiemedlemmer ægtefælle, registreret partner eller samlever, forældre og børn samt børnenes ægtefæller, registrerede partnere eller samlevere. Søskende står ikke på denne liste alene på grund af slægtskabet, men andre konkrete forbindelser kan have betydning.
Nære samarbejdspartnere kan blandt andet være personer, der er reelle ejere af en virksomhed sammen med en PEP, eller som har en anden nær forretningsforbindelse til personen. Reelt ejerskab handler om, hvem der i sidste ende ejer eller kontrollerer virksomheden. Det kan også være en person, som er eneste reelle ejer af en virksomhed, der vides at være oprettet til fordel for en PEP. Et almindeligt bekendtskab er derfor noget andet end de forbindelser, loven beskriver.
Hvis du køber bolig sammen med en partner eller gennem et selskab, er det nyttigt at afklare, hvilken relation virksomheden spørger til. Beskriv ejerskab og samarbejde konkret. Oplysninger om en kundes reelle ejere indgår også i kontrollen af politiske forbindelser, men undersøgelsen af ejerstrukturen er en særskilt del af kundekendskabet.
Hvilken ekstra kontrol følger med status?
Hvidvasklovens særlige kontrol består af flere trin. For en fysisk kunde omfattet af PEP-reglerne skal virksomheden gøre mere end blot at konstatere status og gennemføre den almindelige identitetskontrol.
- Oprindelsen skal afklares. Virksomheden skal træffe passende foranstaltninger til at fastslå oprindelsen af de midler og den formue, som er omfattet af kundeforholdet eller transaktionen.
- Bankens kundeforhold skal godkendes. I en dansk bank skal den ansatte, som ledelsen har udpeget med den nødvendige fuldmagt, godkende etablering eller videreførelse af kundeforholdet.
- Forbindelsen skal følges tættere. Virksomheden skal foretage skærpet overvågning af kundeforholdet med den politisk eksponerede person, familiemedlemmet eller samarbejdspartneren.
Bankens godkendelse angår kundeforholdet. Den er ikke en afgørelse fra en offentlig myndighed om dit boligkøb og er heller ikke i sig selv en godkendelse af et bestemt lån. Virksomheden kan have andre spørgsmål til handlen, som skal afklares ved siden af PEP-kontrollen.
Kan en liste afgøre hele spørgsmålet?
Den danske PEP-liste kan hjælpe virksomheden med at identificere personer med de relevante offentlige funktioner. Listen viser ikke, hvem der er deres nære familiemedlemmer og samarbejdspartnere. Et navn, som ikke findes på listen, afslutter derfor ikke nødvendigvis kontrollen.
Erhvervsstyrelsens vejledning beskriver blandt andet spørgsmål til kunden som en måde at indhente oplysninger om disse relationer på. Virksomheden må vurdere oplysningerne i den konkrete sag. Hvis du bliver spurgt om en forbindelse, bør du svare på selve relationen og bede om en præcisering, hvis du er i tvivl om, hvad spørgsmålet omfatter.
Hvad sker der, når den offentlige funktion ophører?
Kontrollen stopper ikke automatisk på dagen, hvor en PEP forlader sin offentlige funktion. Efter hvidvasklovens regel skal virksomheden i mindst 12 måneder vurdere den fortsatte risiko og anvende relevante foranstaltninger, indtil personen ikke længere vurderes at indebære en øget risiko.
De 12 måneder er dermed en minimumsperiode, ikke en garanti for, at de særlige foranstaltninger ophører efter præcis et år. Oplys start- og slutdato for funktionen, hvis virksomheden efterspørger dem. Ifølge Finanstilsynets vejledning gælder minimumsperioden ikke automatisk for nærtstående og nære samarbejdspartnere. De behandles som udgangspunkt som andre kunder, når personen ikke længere har et hverv, der gør vedkommende til PEP, men skal fortsat undergives skærpet kontrol, hvis virksomhedens konkrete risikovurdering kræver det.
Hvordan forbereder du oplysningerne ved bolighandel?
Afklar spørgsmålene tidligt med den bank eller anden omfattet virksomhed, som håndterer din sag. I forløbet frem mod tinglysning af skødet kan manglende oplysninger give ekstra ekspeditioner. Bed om at få præciseret, hvilke forhold der skal dokumenteres, og hvordan materialet skal afleveres.
- Beskriv den offentlige funktion eller den konkrete familie- eller forretningsforbindelse.
- Forklar, hvor pengene til handlen kommer fra, og hvordan den relevante formue er opstået.
- Saml de bilag, virksomheden efterspørger, eksempelvis dokumentation for opsparing, et tidligere boligsalg eller et privat lån.
- Afklar, om der mangler oplysninger eller godkendelse af kundeforholdet, før handlens næste trin kan gennemføres.
Der er ikke én fast bilagspakke, som passer til alle PEP-kunder. Materialet skal hænge sammen med den konkrete forbindelse, pengenes oprindelse og virksomhedens risikovurdering. Giv en sammenhængende forklaring, og afklar eventuelle forskelle mellem forklaringen og bilagene, så virksomheden kan færdiggøre sin vurdering.
Fagligt grundlag og kilder
- Hvidvaskloven: definitioner og særlig kundekontrol
- Erhvervsstyrelsen: hvidvasklovens anvendelsesområde og forpligtelser
- Erhvervsstyrelsen: kontrol af politiske forbindelser
- Finanstilsynets hvidvaskvejledning: PEP-kontrol og ophørt hverv
Skal vi hjælpe med skødet?
Fast pris Skødeskrivning siden 2003 Fast rådgiver gennem hele sagen
Skøde Centret hjælper med digitale skøder, tinglysning og ændring af ejerforhold ved ægtefæller, skilsmisse, samlivsophør, familieoverdragelser og dødsboer.
Vælg den situation, der passer til dig: