En budgetskabelon i Excel giver dig et brugbart overblik, når du samler nettoindtægter, faste forpligtelser, løbende forbrug og uregelmæssige betalinger i samme ark. Vis både et gennemsnit pr. måned og beløbet i den måned, hvor det faktisk skal betales. Ellers kan årsbudgettet se positivt ud, mens kontoen mangler penge på betalingsdagen.
Få professionel hjælp til skødet
Vi håndterer alt papirarbejde og tinglysning til en fast pris.
En budgetskabelon i Excel giver det bedste overblik, når den viser både månedlige gennemsnit og de konkrete betalingsmåneder. Adskil faste forpligtelser, løbende forbrug, opsparing og engangsbeløb, og kontrollér løbende planen mod de faktiske betalinger.
- Brug nettoindtægter og dokumenterede udgifter som grundlag.
- Registrér betalingshyppighed, betalingsmåned og faktisk beløb for hver post.
- Vis både rådighedsbeløb og forventet saldo måned for måned.
- Hold boligkøbets engangsbeløb adskilt fra løbende boligudgifter og lån.
- Et privat Excel-budget erstatter ikke kreditgiverens individuelle vurdering.
Hvilke tal skal du samle først?
Begynd med dokumenterede beløb frem for runde skøn. Kontoudtog, lønsedler, betalingsoversigter, låneplaner, forsikringsopkrævninger og abonnementer viser, hvad der reelt går ind og ud. Brug det beløb, der faktisk går ind på kontoen, fordi det er det beløb, du kan disponere over.
Din første liste bør mindst skelne mellem:
- nettoindtægter og andre beløb, du med rimelig sikkerhed modtager
- bolig, forsyning, forsikringer, transport, abonnementer og gældsbetalinger
- mad, tøj, fritid og andre variable udgifter
- opsparing til planlagte køb og en reserve til uforudsete udgifter
- kvartalsvise, halvårlige og årlige betalinger
Hvis indtægten svinger, kan du vise både et historisk gennemsnit og et forsigtigt forventet beløb. Så kan du se, om budgettet kun hænger sammen i de gode måneder. Engangsindtægter bør stå særskilt, så de ikke bliver opfattet som varig månedlig indkomst.
Sådan bygger du et kontrollerbart regneark
Et kontrollerbart ark adskiller indtastninger, beregninger og resultater. Brug én række pr. post, og giv hver række en kategori, betalingshyppighed og betalingsmåned. Tilføj kolonner til budget, faktisk beløb og forskel. Du kan derefter rette et beløb ét sted uden at skulle ændre flere summer manuelt.
En enkel opbygning kan bestå af tre dele:
- Et grundlag med beløb, hyppighed og de måneder, hvor betalingen falder.
- En månedsoversigt, som viser indtægter, betalinger og forventet saldo fra januar til december.
- En opfølgning, hvor du registrerer de faktiske beløb og forklarer større afvigelser.
Undgå at skrive totalsummer direkte ind i resultatfelterne. Lad dem blive beregnet fra de enkelte poster, og kontrollér, at en ny række indgår i den rigtige sum. Gem også et uændret udgangspunkt, før du ændrer forudsætningerne. Ellers kan du ikke se, om økonomien eller blot regnearket har ændret sig.
Månedsgennemsnittet kan skjule betalingsmåneden
Et gennemsnit fortæller, hvad en udgift belaster økonomien med over tid. Det fortæller ikke, hvornår pengene skal stå på kontoen. Gældsstyrelsens aktuelle budgetskema omregner eksempelvis kvartalsvise og halvårlige betalinger til månedlige gennemsnit, fordi skemaet bruges til en månedlig betalingsevnevurdering. Dit eget likviditetsbudget har også brug for betalingsmåneden.
Illustrativt eksempel: En årlig forsikring på 6.000 kr. svarer til 500 kr. pr. måned i gennemsnit. Falder hele regningen i marts, skal der alligevel være 6.000 kr. til rådighed i marts. Starter du opsparingen i januar uden en åbningssaldo, er 500 kr. om måneden ikke nok til den første betaling. Arket bør derfor vise både den langsigtede månedsandel og den opsparing, der kræves frem til næste forfald.
Denne dobbelte visning gør det muligt at skelne et reelt underskud fra et midlertidigt likviditetsproblem. Årsresultatet kan være positivt, selv om en enkelt måned bliver negativ. Løsningen kan være en passende startsaldo eller en højere løbende overførsel frem til betalingsmåneden, ikke at skjule regningen i et årsgennemsnit.
Hvad dækker dit rådighedsbeløb?
Rådighedsbeløb kan være defineret forskelligt alt efter formålet. Den gældende fælles vejledning om kreditværdighedsvurdering beskriver långiverens beregning som nettoindtægt minus tilbagevendende faste udgifter, herunder udgifter der betales månedligt, kvartalsvist eller årligt. Derefter skal långiveren vurdere individuelt, om beløbet er tilstrækkeligt til lånet og den konkrete husholdning.
Et myndighedsskema kan have en anden afgrænsning end dit privatbudget. Gældsstyrelsens skema beder eksempelvis ikke om visse hverdagsudgifter, fordi de i netop den beregning skal betales af det beregnede rådighedsbeløb. I dit eget ark forsvinder mad, tøj og andet løbende forbrug ikke af den grund. Hold derfor faste forpligtelser og variable udgifter i hver sin gruppe, men medtag begge, når du vurderer, hvor mange penge du faktisk har tilbage.
Skriv også tydeligt, om opsparing er et mål eller en nødvendig reserve til kendte betalinger. En månedlig overførsel til næste års forsikring er ikke det samme som fri opsparing. Den markering gør det sværere at bruge penge, som allerede har en opgave.
Hvad ændrer et boligkøb i budgettet?
Et boligbudget bliver mere præcist, når engangsbeløb, løbende boligudgifter og finansiering står hver for sig. Udbetaling, flytning og øvrige omkostninger ved boligkøb hører ikke hjemme som varige månedsposter. De skal fremgå af en særskilt startkapital.
De løbende poster bør afspejle den bolig, du overvejer. Salgsopstillingens anvendelsesudgifter kan være en del af grundlaget, men dit ark skal også rumme de udgifter, der ikke indgår i dette tal. Hold desuden bruttoydelse og den konkrete ydelse på et lån adskilt fra forbrug og vedligeholdelse, så du kan se, hvad der skyldes finansieringen.
Lav mindst to scenarier: økonomien før boligkøbet og økonomien efter. Et tredje scenarie kan vise en lavere indtægt eller højere boligudgift. Scenariet er en stresstest af dine egne forudsætninger, ikke en prognose eller et løfte om, at en långiver vil godkende finansieringen.
Sådan kontrollerer du budgettet måned for måned
Budgettet bliver først et styringsværktøj, når du sammenholder det med virkeligheden. Luk hver måned ved at indtaste de faktiske beløb og markere forskellen til planen. En afvigelse kan skyldes forkert timing, en varig prisændring eller et enkeltstående køb. De tre forklaringer bør ikke behandles ens.
- Afstem indtægter og betalinger med kontoen.
- Kontrollér, at alle poster og formler stadig indgår i summerne.
- Ret den fremadrettede forventning, men bevar månedens faktiske tal.
- Se efter kommende måneder med negativ saldo og justér i tide.
Opdatér grundlaget, når løn, lån, forsikringer, bolig eller abonnementer ændrer sig. Hvis du blot overskriver gamle tal, mister du forklaringen på udviklingen. En separat kolonne til ændringsdato og en kort note gør næste gennemgang hurtigere.
Excel-arket er ikke en lånegodkendelse
Dit Excel-ark kan dokumentere, hvordan du selv har opgjort økonomien, men det binder ikke en bank eller en anden kreditgiver. Kreditgiveren skal foretage sin egen konkrete og individuelle kreditværdighedsvurdering. Den kan indhente dokumentation, kontrollere dine oplysninger og anvende forsigtige estimater, når det er nødvendigt for et fyldestgørende billede.
Gør derfor forudsætningerne synlige, hvis budgettet skal bruges i en lånesag. Angiv hvilke indtægter der er sikre, hvilke udgifter der er skøn, og hvordan uregelmæssige betalinger er omregnet. Et gennemskueligt ark kan gøre dialogen lettere, men afgørelsen afhænger også af lånet og kreditgiverens samlede vurdering.
Fagligt grundlag og kilder
Artiklen bygger på aktuelle officielle beskrivelser af budgetposter, månedlige gennemsnit og kreditværdighedsvurdering.
- Gældsstyrelsens budgetskema 51.054 og vejledning til månedlige indtægter og udgifter.
- Retsinformation: Vejledning nr. 10137 af 24. november 2025 om kreditværdighedsvurdering.
- Finanstilsynet og Forbrugerombudsmandens fælles vejledning fra 2025 om individuelle kreditvurderinger.
Skal vi hjælpe med skødet?
Fast pris Skødeskrivning siden 2003 Fast rådgiver gennem hele sagen
Skøde Centret hjælper med digitale skøder, tinglysning og ændring af ejerforhold ved ægtefæller, skilsmisse, samlivsophør, familieoverdragelser og dødsboer.
Vælg den situation, der passer til dig: