En forsikringspolice er det dokument, der viser de individuelle oplysninger om en indgået forsikring: hvem og hvad der er forsikret, hvilke dækninger der er valgt, og hvilke beløb og forbehold der gælder. Policen kan ikke altid læses alene. Den henviser ofte til separate forsikringsbetingelser, som også indgår i aftalegrundlaget.
Få professionel hjælp til skødet
Vi klarer alt papirarbejde og tinglysning til en fast pris. Vælg rette situation herunder for at se skødepakken:
En forsikringspolice viser de individuelle oplysninger om din forsikring, men den skal læses sammen med de forsikringsbetingelser og ændringsmeddelelser, den henviser til. Ved boligforsikring bør du især kontrollere den forsikrede ejendom, dækninger, periode, selvrisiko og konkrete forbehold.
- Policen identificerer aftalen og de valgte dækninger.
- Tilbuddet beskriver den foreslåede forsikring før aftalen.
- Forsikringsbetingelserne indeholder de mere detaljerede fælles regler.
- Sammenhold policen med senere ændringer og den angivne betingelsesversion.
- Få uklarheder eller fejl afklaret skriftligt med policenummer og dokumentdato.
Hvilke oplysninger finder du i policen?
Opstillingen varierer mellem selskaber og forsikringstyper, men policen samler normalt de oplysninger, der identificerer netop din forsikring. Den offentlige forbrugerportal Forbrug.dk beskriver policen som dokumentet, hvor det står, hvad forsikringen indeholder.
Du vil ofte kunne finde:
- forsikringsselskab og policenummer
- forsikringstager og eventuelt andre forsikrede
- den forsikrede genstand, bygning eller adresse
- valgte dækninger, forsikringssummer eller andre dækningsgrænser
- den aftalte forsikringspræmie og selvrisiko
- forsikringens begyndelse, løbetid og eventuelle udløb
- særlige forbehold eller klausuler.
Et felt kan stå i et bilag eller i forsikringsbetingelserne i stedet for på selve policeoversigten. Derfor er policen en indgang til aftalen, ikke nødvendigvis hele aftalen samlet på én side.
Hvordan adskiller police, tilbud og betingelser sig?
Et tilbud beskriver den forsikring, som selskabet foreslår, før du vælger at indgå aftalen. Ved skadeforsikring kan du også få et standardiseret dokument med et kort overblik over produktet. Det er prækontraktuel information og ikke i sig selv den fulde, individuelle aftale.
Policen knytter oplysningerne til din konkrete, indgåede forsikring. Forsikringsbetingelserne rummer de mere detaljerede fælles regler om blandt andet dækning, undtagelser, pligter og beregning af erstatning. Bekendtgørelsen om god skik for forsikringsdistributører fastslår, at vilkår kan indgå i en forbrugeraftale ved henvisning til separate dokumenter. Du skal derfor læse policen og de betingelser, den henviser til, som et samlet dokumentgrundlag.
Hvad skal du kontrollere ved boligforsikring?
Ved et boligkøb kan du møde både en husforsikring og en ejerskifteforsikring. De dækker forskellige risici, men dokumentkontrollen begynder samme sted: Stemmer ejendommen, forsikringstageren, begyndelsesdatoen, de valgte dækninger, selvrisikoen og eventuelle forbehold med det, du har valgt?
Ved en ejerskifteforsikring kan et konkret forbehold stå i policen, mens en regel om eksempelvis afskrivning står i forsikringsbetingelserne. Tilbud, police og betingelser besvarer dermed forskellige spørgsmål. Tilstandsrapporten og elinstallationsrapporten kan desuden være en del af grundlaget for selskabets tilbud og konkrete forbehold.
Illustrativt eksempel: En police har et konkret forbehold for en navngiven bygningsdel, mens betingelserne forklarer de generelle regler om erstatningsopgørelse. Du kan ikke afgøre dækningen ud fra tilbudsprisen eller den ene tekst alene. Hvis forbeholdet vedrører en anden bygningsdel, ændrer det den konkrete kontrol, men de øvrige betingelser skal stadig inddrages.
Hvilken dokumentversion skal du bruge?
En forsikring kan blive ændret efter den første police. Du kan derfor have en oprindelig police, senere ændringsmeddelelser, tillæg og forskellige udgaver af forsikringsbetingelserne. Den relevante dokumentpakke er den, der faktisk hører til aftalen og den periode, du undersøger.
Brug disse holdepunkter, når du samler dokumenterne:
- samme policenummer på police og ændringsmeddelelser
- datoen, hvor policen eller ændringen gælder fra
- navn eller versionsnummer på de betingelser, policen henviser til
- eventuelle tillæg, der ændrer en dækning, selvrisiko eller et forbehold.
Den nyeste generelle betingelsesudgave på et selskabs hjemmeside behøver ikke være den udgave, der er knyttet til din aftale. Sammenhold derfor dokumenternes datoer og henvisninger, før du bruger dem til at vurdere et konkret spørgsmål.
Hvad gør du, hvis dokumenterne er uklare?
En forkert adresse, en manglende dækning eller to formuleringer, der ser ud til at pege i forskellige retninger, bør afklares med forsikringsselskabet. Uoverensstemmelsen fortæller ikke i sig selv, hvilken juridisk følge den får; det kan afhænge af aftalen, dokumenternes sammenhæng og de konkrete oplysninger.
- Saml police, betingelser, tillæg og relevante ændringsmeddelelser.
- Notér policenummer, dokumentdato og den præcise formulering, du spørger til.
- Bed selskabet forklare, hvilke dokumenter og vilkår der gælder for spørgsmålet.
- Få en rettelse eller afklaring på skrift, så den kan opbevares sammen med policen.
Ved en skade bør du også gemme de dokumenter, der gjaldt på skadetidspunktet, og følge selskabets anvisning om anmeldelse og dokumentation.
Fagligt grundlag og kilder
Forklaringen bygger på gældende regler om forsikringsaftalers dokumentation og aktuelle offentlige forbrugervejledninger.
- Retsinformation: Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører
- Forbrug.dk: Forsikring og forsikringsbegreber
- Forbrug.dk: Ejerskifteforsikring
Skal vi hjælpe med skødet?
Fast pris Skødeskrivning siden 2003 Fast rådgiver gennem hele sagen
Skøde Centret hjælper med digitale skøder, tinglysning og ændring af ejerforhold ved ægtefæller, skilsmisse, samlivsophør, familieoverdragelser og dødsboer.
Vælg den situation, der passer til dig: