Forsikringspolice – Hvad er en forsikringspolice?

Af Skøde Centret

En forsikringspolice er det juridiske dokument, der bekræfter den aftale, du har indgået med dit forsikringsselskab. Det er her, dine rettigheder og dækningsomfang står beskrevet sort på hvidt. Uden dette dokument kan det være svært at gennemskue, hvordan du er stillet, hvis skaden sker.

Hvad dækker begrebet forsikringspolice egentlig over?

Når du tegner en forsikring, modtager du en police som bevis på aftalen. Mange boligejere arkiverer den blot digitalt uden at læse den, men det kan være en kostbar fejl. Policen er nemlig ikke bare en kvittering for betaling, men selve fundamentet for din sikkerhed.

Dokumentet beskriver detaljeret, hvilken ejendom eller genstand der er forsikret, og i hvilken periode dækningen gælder. Det er også her, du kan se, hvem der står som den officielle forsikringstager. Det er afgørende, at disse oplysninger er korrekte, da fejl kan føre til afvisning af erstatningskrav.

Vi oplever ofte i vores rådgivning, at folk tror, de er dækket af en forsikringspolice, som reelt står i en andens navn eller er udløbet. Det er derfor en god idé at gennemgå dine policer mindst én gang årligt for at sikre, at de stadig matcher din livssituation.

Hvilke konkrete oplysninger indeholder dokumentet?

En typisk police er opdelt i flere sektioner, der hver især har stor betydning for din dækning. Først og fremmest finder du en oversigt over forsikringssummen. Dette beløb angiver det maksimale beløb, selskabet vil udbetale ved en totalskade, eksempelvis hvis dit hus brænder ned.

Derudover vil selvrisikoen fremgå tydeligt. Selvrisikoen er det beløb, du selv skal betale, før forsikringen træder til. En højere selvrisiko giver ofte en lavere årlig præmie, men det kræver, at du har økonomi til at dække småskader selv.

Policen indeholder også henvisninger til de generelle forsikringsbetingelser. Disse betingelser er ofte standardiserede, men de kan variere fra selskab til selskab. Du kan læse mere om generelle standarder hos brancheorganisationen Forsikring & Pension, hvis du er i tvivl om begreberne.

Hvordan skal du forholde dig ved boligkøb?

Når du køber fast ejendom, er forsikringspolicen en central del af handlen. Banken vil typisk kræve dokumentation for, at der er tegnet en brandforsikring, før de vil udbetale lånet. Her fungerer policen som det nødvendige bevis over for realkreditinstituttet.

Ved ejerskifte er det vigtigt at være opmærksom på, at sælgers forsikringer ikke automatisk følger med huset. Du skal som køber tegne dine egne forsikringer, der træder i kraft på overtagelsesdagen.

Hvad betyder policen ved skilsmisse og samlivsophør?

Hvis du skal skilles eller flytter fra din samlever, er det vigtigt at få styr på forsikringerne. Ofte står begge parters navne på policen, eller også står den kun i den ene parts navn. Når I flytter fra hinanden, dækker indboforsikringen typisk kun på den adresse, hvor forsikringstageren har folkeregisteradresse.

Ved en bodeling skal I derfor tage stilling til, hvem der overtager de eksisterende forsikringer, og hvem der skal tegne nye. Hvis I ejer et hus sammen, og den ene part bliver boende, skal policen ændres, så den kun afspejler den fremtidige ejer.

Hvorfor skal du være opmærksom på undtagelserne?

En forsikringspolice indeholder altid en række undtagelser eller forbehold. Det kan være særlige forhold ved husets konstruktion, som selskabet ikke vil dække, eller bestemte typer af skader, der er undtaget. Disse står ofte beskrevet under “særlige vilkår”.

Især ved ældre ejendomme kan der være klausuler, der begrænser dækningen på rør eller tagkonstruktioner. Hvis du ikke er opmærksom på disse forbehold, kan du risikere at stå med en stor regning selv, selvom du troede, du var fuldt forsikret.

Hvad gør du, hvis du har mistet din police?

I dag sendes de fleste forsikringspolicer digitalt, og du vil typisk kunne finde dem i din e-Boks eller på forsikringsselskabets kundeportal. Det gør det nemt at genfinde dokumenterne, hvis du får brug for dem i forbindelse med en skade eller et salg.

Hvis du ikke kan finde policen digitalt, skal du kontakte dit forsikringsselskab. De kan altid fremsende en kopi af den gældende aftale. Det er vigtigt at have den seneste version, da der kan være sket ændringer i dækning eller præmie siden den oprindelige aftale blev indgået.

Husk også at gemme gamle policer i en periode, selv efter du har skiftet selskab. Nogle skader, især på fast ejendom eller personskader, kan anmeldes længe efter de er sket, og her er det policen fra skadestidspunktet, der er gældende.