Du ændrer en begunstigelse ved at give den relevante pensionskasse, det relevante forsikringsselskab eller pengeinstitut en skriftlig meddelelse med deres formular eller sikre selvbetjening. En ændring hos én udbyder gælder ikke automatisk for dine øvrige ordninger, og et testamente erstatter ikke meddelelsen. Start derfor med at finde alle aftaler, og afslut først, når hver udbyder har bekræftet den nye registrering.
Få professionel hjælp til skødet
Vi håndterer alt papirarbejde og tinglysning til en fast pris.
Du ændrer begunstigelsen skriftligt hos hver pensionskasse, hvert forsikringsselskab eller pengeinstitut, der administrerer en relevant ordning. Et testamente eller en ændring hos én udbyder retter ikke automatisk de øvrige aftaler, så processen er først afsluttet, når alle registreringer er bekræftet.
- Begunstigelsen bestemmer, hvem der modtager en udbetaling ved din død.
- Find både aktive, gamle og arbejdsgiverknyttede ordninger.
- Brug den enkelte udbyders skriftlige formular eller sikre selvbetjening.
- Kontrollér forskellen mellem en navngiven person og nærmeste pårørende.
- Gem bekræftelsen med ordningsnummer, ordlyd og registreringsdato.
Hvad er det præcis, du ændrer?
En begunstigelse bestemmer, hvem der skal modtage en udbetaling, hvis du dør. Modtageren kan være angivet som en bestemt person eller gennem en betegnelse som nærmeste pårørende, ægtefælle, børn eller arvinger. Ordlyden har betydning, fordi en navngiven person og en rolle, der følger dine familieforhold, ikke nødvendigvis peger på den samme modtager senere.
Ændringen vedrører modtageren af den konkrete udbetaling. Den ændrer ikke i sig selv forsikringens størrelse, din øvrige arv eller indholdet af andre pensioner. Valget af en særligt indsat begunstiget på forsikring og pension er derfor et andet spørgsmål end selve registreringsprocessen.
Hvordan gennemfører du ændringen hos hver udbyder?
Begynd med en samlet fortegnelse. PensionsInfo kan give et udgangspunkt, men sammenhold oversigten med dine egne policer, bankaftaler og meddelelser fra tidligere arbejdsgivere. En ordning uden nye indbetalinger kan stadig indeholde en dødsfaldsdækning eller en registreret begunstigelse.
- Find pensionskasser, forsikringsselskaber og pengeinstitutter for alle relevante aftaler.
- Bed hver udbyder oplyse den nuværende ordlyd og de valgmuligheder, der gælder for netop ordningen.
- Brug udbyderens formular eller sikre selvbetjening, og identificér den ordning, ændringen skal gælde for.
- Angiv den ønskede modtager eller rækkefølge så præcist, som formularen kræver.
- Gem udbyderens bekræftelse, og kontrollér, at den viser den nye ordlyd på den rigtige aftale.
For livsforsikringer følger det af forsikringsaftalelovens § 103, at indsættelse og tilbagekaldelse kun er gyldig, når den meddeles skriftligt til selskabet eller registreres i eller på policen. For pensionsopsparing i et pengeinstitut stiller pensionsopsparingslovens § 3 et tilsvarende skriftlighedskrav. En telefonsamtale uden efterfølgende registrering er derfor ikke et sikkert slutpunkt.
Hvem modtager pengene uden et særligt valg?
Når en ordning bruger den aktuelle standard om nærmeste pårørende, er rækkefølgen som udgangspunkt ægtefælle, en kvalificeret samlever, børn og derefter arvinger. En samlever opfylder betingelsen, hvis I bor sammen og enten venter, har eller har haft et fælles barn, eller hvis I har levet sammen i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de sidste to år før dødsfaldet.
Begunstigelse og arveret for ugifte samlevende er to forskellige spor. En samlever kan være omfattet af reglen om nærmeste pårørende uden dermed at have almindelig arveret i dødsboet. Omvendt kan et testamente give arveret uden at ændre en navngiven begunstiget hos pensions- eller forsikringsudbyderen.
Den nuværende rækkefølge kan ikke uden videre lægges til grund for enhver ældre aftale. Reglerne om den nye kreds af nærmeste pårørende gælder for begunstigelsesindsættelser foretaget efter 1. januar 2008. En ældre ordning kan derfor være omfattet af tidligere regler eller senere ændrede aftalevilkår. Få udbyderen til at bekræfte, hvilken regel og ordlyd der gælder.
Illustrativt eksempel: På én ordning navngav du tidligere en bestemt samlever, mens en anden ordning blot angiver nærmeste pårørende. Hvis du senere bliver gift, kan de to ordninger pege på forskellige modtagere. Du kan ikke udlede af ægteskabet alene, at den navngivne registrering på den første ordning er ændret.
Hvorfor er et testamente ikke nok?
Et testamente bestemmer, hvordan værdier i dødsboet skal fordeles inden for arvelovens rammer. En begunstigelse er derimod en registrering på en bestemt pension eller forsikring. Da ændringen skal meddeles den relevante udbyder skriftligt, kan du ikke nøjes med at skrive en ny modtager ind i testamentet.
Testamentet kan få indirekte betydning, hvis begunstigelsen bruger ordet arvinger, fordi arvingernes indbyrdes andele kan følge testamentet eller loven. Det er ikke det samme som at erstatte en bestemt navngiven person. Hvis du vil have testamente og begunstigelser til at pege i samme retning, skal du kontrollere begge dokumenttyper særskilt.
Hvilke ordninger følger en anden procedure?
Ikke alle ydelser ved dødsfald kan ændres med en almindelig begunstigelseserklæring. Ordningens retsgrundlag og vilkår afgør, om du kan vælge modtager, og hvilken kanal du skal bruge.
- Livsforsikringer samt mange individuelle og arbejdsmarkedsbaserede pensionsordninger håndteres hos forsikringsselskabet eller pensionskassen.
- En bankbaseret pensionsopsparing håndteres hos det pengeinstitut, hvor kontoen er oprettet.
- ATP Livslang Pension har særskilte lovbestemte ydelser og en særskilt mulighed for registrering af en samlever.
- Der kan ikke indsættes en begunstiget i en tjenestemandspensionsordning.
- Opsparede feriemidler og midler i Lønmodtagernes Dyrtidsfond går efter den aktuelle offentlige vejledning til boet og kan ikke styres med en begunstigelse.
En ægtefællepension kan desuden være en ydelse, der følger ordningens egne betingelser. Den er derfor ikke nødvendigvis det samme som en udbetaling til en person, du selv har navngivet.
Hvad kan forhindre den ønskede ændring?
Du kan som udgangspunkt tilbagekalde en begunstigelse, men ikke hvis du har givet afkald på tilbagekaldelsesretten. Står begunstigelsen som uigenkaldelig, skal udbyderen afklare, om den begunstigedes samtykke eller et andet retsgrundlag er nødvendigt. Du bør ikke indsende en ny standardformular og gå ud fra, at den gamle registrering dermed er bortfaldet.
Den konkrete pensionsordning kan også begrænse, hvem der kan vælges. Hvis den ønskede person eller fordeling ikke kan registreres, skal udbyderen forklare, hvilke valg ordningen tillader. Dør en navngiven begunstiget før dig, bortfalder den konkrete indsættelse som udgangspunkt; få derfor også bekræftet, hvilken modtager eller standardregel der træder i stedet.
Hvordan kontrollerer du resultatet bagefter?
Kontrollen skal ske pr. aftale, ikke kun pr. udbyder. Det samme selskab kan administrere flere pensioner og forsikringer med forskellige begunstigelser.
- Matcher bekræftelsen det rigtige police-, konto- eller ordningsnummer?
- Står modtageren med den ønskede ordlyd, og fremgår eventuelle andele klart?
- Er den tidligere navngivne person eller standardbestemmelse faktisk erstattet?
- Fremgår modtagelses- eller registreringsdatoen, så du kan dokumentere, hvornår ændringen blev behandlet?
- Har du kontrolleret gamle ordninger og gruppelivsdækninger ud over din nuværende hovedpension?
Gennemgå registreringerne igen ved ægteskab, samliv, separation, skilsmisse, børn, jobskifte eller oprettelse af en ny pension. Formålet er ikke at indsende den samme erklæring på ny hver gang, men at kontrollere, om familieforhold, aftaler og den registrerede ordlyd stadig giver det tilsigtede resultat.
Fagligt grundlag og kilder
Artiklen bygger på gældende regler om begunstigelser og aktuelle offentlige vejledninger om pension og forsikring ved ændringer i familien.
- Retsinformation: Forsikringsaftaleloven og lov om pensionsopsparing i pengeinstitutter.
- Borger.dk: Offentlig vejledning om pension ved ægteskab, samliv, samlivsophør og børn.
Skal vi hjælpe med skødet?
Fast pris Skødeskrivning siden 2003 Fast rådgiver gennem hele sagen
Skøde Centret hjælper med digitale skøder, tinglysning og ændring af ejerforhold ved ægtefæller, skilsmisse, samlivsophør, familieoverdragelser og dødsboer.
