Ved et almindeligt køb af en ejerbolig er 5 procent af købesummen normalt udgangspunktet for din egen udbetaling. Det er ikke et fast beløb, som automatisk passer alle: Kreditgiveren skal fastsætte en passende udbetaling ud fra din økonomi og den konkrete finansiering. Du bør samtidig have penge til købsomkostninger og en reserve, fordi udbetalingen kun er den del af købesummen, du selv lægger.
Tre beløb bliver ofte blandet sammen: din egenfinansiering, det beløb købsaftalen kræver deponeret, og hele det kontantbeløb, du skal kunne disponere over. De kan være forskellige. Få derfor hvert beløb bekræftet, før du indgår en bindende aftale.
Få professionel hjælp til skødet
Vi klarer alt papirarbejde og tinglysning til en fast pris. Vælg rette situation herunder for at se skødepakken:
Udbetaling ved boligkøb er normalt 5 procent af købesummen, men beløbet skal vurderes konkret af kreditgiveren. Få overblik over egenfinansiering, realkreditgrænse og det samlede kontantbehov, før du indgår en bindende aftale.
- Beregn 5-procentsudgangspunktet
- Forstå forskellen på købspris og låneværdi
- Skeln mellem udbetaling og deponering
- Medtag omkostninger og kontant reserve
- Få de afgørende beløb bekræftet
Hvorfor er fem procent kun udgangspunktet?
Reglerne kræver en passende udbetaling, men selve bekendtgørelsen fastsætter ikke en universel procentsats. Finanstilsynets vejledning bruger 5 procent af købesummen som udgangspunkt ved køb af ejerbolig. Kreditgiveren skal vurdere den konkrete køber og kan efter omstændighederne fastsætte udbetalingen højere eller lavere.
En udbetaling på 5 procent giver derfor ikke i sig selv ret til et lån. Långiveren skal også vurdere, om din indkomst, dine udgifter, din øvrige gæld og resten af finansieringen gør det sandsynligt, at du kan betale lånet. Det brede spørgsmål om hvor meget du kan købe hus for kan ikke afgøres ud fra opsparingen alene.
Hvis du låner udbetalingen et andet sted, skal den ekstra gæld indgå i beregningen af din gæld og dit rådighedsbeløb. Lånte penge får dermed en anden betydning i kreditvurderingen end opsparede midler, selv om de står på kontoen, når handlen gennemføres.
Sådan regner du udbetalingen ud
Som første overslag ganger du købesummen med 0,05. En bolig til 2.400.000 kr. giver dermed et udgangspunkt på 120.000 kr. En bolig til 3.300.000 kr. giver et udgangspunkt på 165.000 kr.
Eksemplerne viser kun 5-procentsberegningen. De fortæller ikke, om banken vil godkende købet, om den kræver en større udbetaling, eller hvor meget du samlet skal have til rådighed. Brug derfor regnestykket som en opsparingsmarkør og få det konkrete beløb bekræftet i forbindelse med finansieringen.
Hvordan finansieres resten af købesummen?
Et realkreditlån til en ejerbolig til helårsbrug kan ligge inden for 80 procent af ejendommens værdi. Resten af købesummen kan eksempelvis bestå af din egenfinansiering og et banklån. Fordelingen 80 procent realkredit, 15 procent banklån og 5 procent egne penge er derfor en mulig model, men den er ikke et løfte om, at banken finansierer de 15 procent.
Realkreditinstituttet fastsætter en kontantværdi af boligen til brug for låneudmålingen. Den værdi er ikke nødvendigvis identisk med den pris, du aftaler med sælger. Hvis instituttets vurdering er lavere end købsprisen, beregnes realkreditgrænsen ud fra den lavere værdi. Forskellen skal så dækkes på anden måde, og dit behov for egne penge eller bankfinansiering kan blive større.
Bed derfor banken skelne mellem købsprisen, realkreditinstituttets vurdering og det faktiske kontantprovenu fra lånene. Det gør finansieringshullet synligt, før du disponerer over hele opsparingen.
Er udbetaling og deponering det samme?
Nej, ikke nødvendigvis. I finansieringen betyder udbetalingen den del af købesummen, du selv bidrager med. I købsaftalen bruges ordet ofte om et kontantbeløb, der skal deponeres hos ejendomsmægleren kort efter aftalens indgåelse. Beløbet og fristen følger af den konkrete købsaftale og kan afvige fra bankens 5-procentsudgangspunkt.
Ved en almindelig kontanthandel stiller købers bank typisk en bankgaranti for den resterende købesum. Senere erstattes garantien af kontant deponering i forbindelse med overtagelsen. Deponering er dermed et led i sikkerheden for sælgers betaling; den afgør ikke alene, hvor stor din egenfinansiering er.
Kontrollér både finansieringstilbuddet og købsaftalens betalingsafsnit. Hvis finansieringen endnu ikke er endeligt godkendt, kan et klart bankforbehold i købsaftalen få betydning for, om du bliver bundet, hvis långiveren ikke godkender den konkrete handel.
Hvad skal dit samlede kontantbudget rumme?
Udbetalingen dækker kun din del af købesummen. Der kan også være udgifter til tinglysning, oprettelse af lån, køberrådgivning, relevante forsikringer, flytning og arbejder efter overtagelsen. Hvilke poster der gælder, og om en långiver vil finansiere noget af dem, afhænger af handlen og lånetilbuddet.
Lav derfor et særskilt budget for omkostningerne ved boligkøbet. Træk både udbetaling og omkostninger fra den opsparing, du reelt kan bruge. Det beløb, der derefter er tilbage, er din likvide reserve; der findes ikke ét reservebeløb, som passer til alle boliger og husstande.
En større udbetaling kan mindske behovet for banklån, men den kan samtidig tømme den reserve, der skal dække uforudsete udgifter. Sammenlign derfor mindst to finansieringer med samme købspris: én med den udbetaling banken kræver, og én med det større beløb, du overvejer. Se både på lånebeløb, løbende betaling og hvor mange kontanter du har tilbage efter handlen.
Hvilke tal bør du få bekræftet?
Før du underskriver uden et dækkende forbehold, bør finansieringen og købsaftalen tilsammen give svar på disse punkter:
- Hvilken købesum bruger kreditgiveren til at beregne den passende udbetaling?
- Hvor meget skal du konkret bidrage med fra egne midler?
- Hvilken værdi har realkreditinstituttet lagt til grund, og hvor stort et realkreditprovenu kan den bære?
- Hvor meget vil banken finansiere ud over realkreditlånet, og hvilke omkostninger ligger uden for lånene?
- Hvilket beløb skal deponeres efter købsaftalen, til hvilken konto og på hvilken dato?
- Hvor stor en kontant reserve har du tilbage efter udbetaling, omkostninger og planlagte arbejder?
Få beløbene oplyst i kroner, ikke kun i procenter. Følg derefter rækkefølgen i boligkøbets faser, så finansiering, aftale, garanti og deponering bliver afklaret på de rigtige tidspunkter.
Fagligt grundlag og kilder
Artiklen bygger på gældende danske regler og officielle vejledninger, kontrolleret den 15. juli 2026:
- Bekendtgørelse om god skik for boligkredit om kreditværdighed, passende udbetaling og værdiansættelse.
- Finanstilsynets vejledning om god skik for boligkredit om 5 procent som konkret, fravigeligt udgangspunkt ved køb af ejerbolig.
- Lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. om lånegrænsen og realkreditinstituttets værdiansættelse.
- Boligejer.dk om sikkerhed for købesummens betaling og deponering hos ejendomsmægleren.
Skal vi hjælpe med skødet?
Fast pris Skødeskrivning siden 2003 Fast rådgiver gennem hele sagen
Skøde Centret hjælper med digitale skøder, tinglysning og ændring af ejerforhold ved ægtefæller, skilsmisse, samlivsophør, familieoverdragelser og dødsboer.
Vælg den situation, der passer til dig: