Et boligstøttelån skal som udgangspunkt betales tilbage med renter, når ejerboligen sælges. Det gælder også, hvis du kun sælger en del af boligen. Flytter du direkte til en ny ejerbolig eller andelsbolig, kan der være mulighed for at overføre lånet. Kontakt Udbetaling Danmark inden handlens afslutning, så både gælden og sikkerheden i den gamle bolig bliver håndteret.
Skal skødet overdrages eller ændres?
Et boligstøttelån skal som udgangspunkt indfries med renter, når ejerboligen sælges. Ved direkte flytning til en ny ejerbolig eller andelsbolig kan lånet under bestemte betingelser overføres.
- Også salg af en ejerandel kan udløse tilbagebetaling.
- Indhent en aktuel låneopgørelse hos Udbetaling Danmark.
- Overførsel fra ejerbolig kræver normalt betaling af 15 procent af lån og renter.
- Afklar sikkerheden i den gamle bolig før handlens afslutning.
- Familieovertagelse og utilstrækkeligt salgsprovenu kræver særskilt behandling.
Hvad er det, der skal betales tilbage?
Boligstøtte til en ejerbolig kan være udbetalt som lån. Det betyder, at støtten har opbygget en gæld, som skal indgå i afregningen ved et senere salg. Din seneste udbetaling af boligstøtte viser derfor ikke, hvor meget du samlet skylder.
Udgangspunktet i boligstøttelovens § 39 er, at lånet med påløbne renter forfalder ved ejerskifte, eller når låntageren forlader husstanden. Salgsdato og fraflytningsdato kan være forskellige. Oplys begge datoer til Udbetaling Danmark frem for at regne med, at lånet først skal behandles, når køberen overtager nøglerne.
Bed om en opgørelse til den forventede betalingsdato. En årsopgørelse er nyttig til at finde lånet, men den kan ikke uden videre bruges som det endelige indfrielsesbeløb. Renter og eventuelle efterfølgende låneudbetalinger kan have ændret saldoen. Flyttes afregningen, bør beløbet derfor bekræftes på ny.
Beløbet i Tingbogen er ikke nødvendigvis din gæld
For lån til ejerboliger kræver boligstøtteloven sikkerhed gennem et tinglyst skadesløsbrev eller ejerpantebrev. Sikkerheden skal dække lånet med renter. Der er dermed både en gæld, som myndigheden opgør, og en rettighed i ejendommen, som skal behandles ved overdragelsen.
Find sikkerheden på en aktuel tingbogsattest, og hent det tilhørende dokument. Kontrollér ejendommen, dokumentets identifikation og den registrerede rettighedshaver. Et ejerpantebrevs pålydende er ikke i sig selv en opgørelse af det aktuelle boligstøttelån.
Send derfor både låneoplysningerne og oplysningerne om sikkerheden til den, der håndterer handlens afregning. Ellers kan en betaling blive planlagt efter et forkert beløb, eller sikkerheden blive overset, selv om sælger har gjort opmærksom på lånet.
Kan lånet flyttes med til den næste bolig?
Ja, boligstøtteloven indeholder en særlig mulighed, når du flytter direkte fra ejerboligen til en ny ejerbolig eller andelsbolig. For en låntager, der hidtil har været ejer, kræver undtagelsen en indbetaling på 15 procent af lånet med påløbne renter til Udbetaling Danmark.
Det er ikke en almindelig ret til at udskyde betalingen, fordi du måske køber en bolig senere. Kravet om umiddelbar overflytning skal være opfyldt. Hvis du skal bo midlertidigt et andet sted mellem salget og indflytningen, skal det konkrete forløb forelægges Udbetaling Danmark, før du lægger overførsel af lånet til grund for økonomien.
Et fiktivt regneeksempel: Er lånet inklusive renter opgjort til 120.000 kr. på det relevante tidspunkt, er 15 procent 18.000 kr. Resten er 102.000 kr. Eksemplet viser alene fordelingen efter denne regel. Det er ikke en godkendelse af overførsel eller en beregning af dine øvrige omkostninger ved flytningen.
Udbetaling Danmark oplyser, at du skal kontakte myndigheden for at få den blanket, der bruges til overførslen. Hav oplysninger om den gamle og den nye bolig samt de planlagte datoer klar. Få samtidig oplyst, hvilken dokumentation og sikkerhed der kræves i netop dit forløb.
En overførsel af den eksisterende gæld giver ikke automatisk nye udbetalinger af boligstøtte til den nye bolig. Det kræver en ny ansøgning. Hold derfor beslutningen om den gamle gæld adskilt fra spørgsmålet om fremtidig støtte.
Hvad hvis du sælger en ejerandel eller overdrager til familien?
Du bør også få lånet behandlet, hvis du overdrager en andel og selv bliver boende. Udbetaling Danmarks vejledning angiver, at salg af en del af boligen kan udløse tilbagebetaling. At dit navn stadig står som medejer, er således ikke tilstrækkeligt til at lægge spørgsmålet til side.
Der findes særlige undtagelser ved dødsfald og ved optagelse i de pleje- og institutionsboliger, som loven nævner. En ægtefælle eller et kvalificeret husstandsmedlem kan under bestemte betingelser overtage ejendommen og lånet, så indfrielsen udskydes. Reglerne omfatter også bestemte situationer, hvor låntageren og boligens ejer er forskellige personer.
For andre husstandsmedlemmer end ægtefællen er der i disse undtagelser et krav om mindst fem års fælles husstand. Der skal desuden afgives en gældsovertagelseserklæring i de tilfælde, loven omfatter. Et almindeligt familiesalg til et barn eller en samlever bliver derfor ikke automatisk undtaget fra tilbagebetaling.
Beskriv overdragelsen præcist for Udbetaling Danmark: Hvem har modtaget lånet, hvem ejer boligen nu, hvem skal eje den efter overdragelsen, og hvorfor ændres husstanden? De oplysninger afgør, hvilken regel myndigheden skal tage stilling til.
Hvordan indgår lånet i salgets afslutning?
Håndteringen bør være afklaret som led i berigtigelsen af bolighandlen, hvor betalinger og de aftalte ændringer i ejendommens rettigheder samles. En praktisk rækkefølge er:
- Find lånenummer, seneste låneopgørelse og dokumentet om sikkerheden i ejendommen.
- Oplys Udbetaling Danmark om salget, ejerandelene og de relevante flytte- og overtagelsesdatoer.
- Få afklaret indfrielse, overførsel eller en konkret lovbestemt undtagelse.
- Få betalingsbeløb, betalingsoplysninger og håndteringen af sikkerheden bekræftet skriftligt.
- Afstem dette med handlens øvrige betalinger, og kontrollér bagefter, at den aftalte ændring er gennemført.
Hvis lånet overføres, skal der stadig være styr på sikkerheden i den gamle ejendom. En aftale om, at gælden fortsætter, dokumenterer ikke alene, hvordan køberens ejendom frigøres. Få det konkrete forløb beskrevet, så overførslen af gælden og behandlingen af pantet passer sammen.
Få også eventuelle udgifter til dokumenthåndtering og ændring af sikkerheden oplyst særskilt. De 15 procent er tilbagebetaling af gæld, ikke et samlet gebyr for overførslen. Blandes de to poster sammen, bliver dit disponible beløb efter salget misvisende.
Hvad hvis salget ikke giver penge nok?
Et lavt salgsprovenu ophæver ikke i sig selv tilbagebetalingspligten. Hvis de øvrige hæftelser betyder, at boligstøttelånet ikke kan dækkes fuldt ud, skal problemet forelægges Udbetaling Danmark, før handlen afsluttes på en forudsætning om, at sikkerheden kan fjernes.
Boligstøtteloven giver Udbetaling Danmark opgaven med at varetage det offentliges interesser ved anmodninger om aflysning uden fuld dækning. Det er et særskilt sagsforløb, ikke et løfte om gældseftergivelse. Bed om en konkret stillingtagen til både frigivelsen af ejendommen og den gæld, der eventuelt bliver tilbage.
Fagligt grundlag og kilder
- Boligstøtteloven: lån, sikkerhed, forfald, overførsel og særlige undtagelser ved ejerskifte.
- Udbetaling Danmark på borger.dk: boligstøttelån ved salg og flytning samt kontakt om overførsel.
Skal vi hjælpe med skødet?
Fast pris Skødeskrivning siden 2003 Fast rådgiver gennem hele sagen
Skøde Centret hjælper med digitale skøder, tinglysning og ændring af ejerforhold ved ægtefæller, skilsmisse, samlivsophør, familieoverdragelser og dødsboer.
Vælg den situation, der passer til dig: