Hvad betyder gældsansvar ved bodeling vedr. fast ejendom

Af Skøde Centret

Gældsansvar handler om, hvem der hæfter for boligens lån, når parter deler fast ejendom ved bodeling. Begge kan stå som ejere, men det er ikke altid, at begge også hæfter for hele gælden, selv om de begge har boet der.

Ved bodeling bliver det ofte nødvendigt at opgøre, hvad ejendommen er værd, og hvor meget gæld der er i huset. Det betyder også, at man ser på, hvem der står som skyldner på lånet i banken og eventuelle realkreditlån.

Ansvarsforhold ved gæld på bolig

Ejerskab	Gældsansvar
En ejer	Én hæfter alene
Begge ejere	Ofte begge hæfter
Særeje-ordning	Kan ændre ansvaret

Hvis kun den ene står som ejer, kan det ske, at begge stadig hæfter for gælden, især hvis de begge har underskrevet lånet. Dette kan skabe forskel mellem ejerforhold og gældsforpligtelser.

Brug for hjælp til skødeskrivning?

Ægtefælleskøde

Bodeling mellem ugifte samlevende

Det er vigtigt at kende forskellen mellem at eje huset og at hæfte for gælden. En person kan godt dele værdien ved bodeling uden at hæfte for hele gælden, hvis kun den anden har skrevet under på lånet.

Ved bodeling kan der også indgå aftaler om, hvem der overtager gælden. Banken skal dog godkende, hvis en part vil overtage hele lånet alene. Hvis det ikke sker, hæfter begge fortsat sammen overfor banken, selv efter bodelingen.

Hvem hæfter for fælles gæld?

Når to personer ejer noget sammen, kan de også have fælles gæld. Fælles gæld betyder, at begge parter har ansvar for at betale pengene tilbage.

Hvis gælden står i begge navne, er begge juridisk ansvarlige for hele beløbet. Kreditorer kan vælge at kræve hele beløbet af den ene, hvis den anden ikke kan betale.

Ved bodeling skal fælles gæld som regel deles mellem parterne. Alligevel kan der være forskelle på, hvordan gælden fordeles, afhængigt af hvordan gælden er stiftet.

Eksempler på fælles gæld:

Fælles boliglån
Fælles billån
Kreditkortlån med begge som ejere

Vigtigt at huske:

Ejer man gæld sammen, hæfter man ofte solidarisk.
Hvis kun én står på gælden, er det normalt kun den person, der hæfter.
I nogle tilfælde kan der være interne aftaler, men disse binder ikke kreditorer.

Situation	Hvem hæfter?
Begge har skrevet under	Begge parter hæfter solidarisk
Kun én har skrevet under	Kun den ene part hæfter
Gæld for fælles ejendom	Ofte begge, afhængig af kontrakten

Bodeling tager altid højde for, hvem der hæfter udadtil for gælden. Det er kreditorernes registrering og aftaler, der bestemmer ansvaret.

Hvordan påvirker særeje ejendommens gæld?

Særeje betyder, at visse værdier ikke skal deles mellem ægtefællerne ved en bodeling. Dette gælder også for gæld, som er knyttet til disse værdier.

Hvis en ejendom er gjort til særeje, vil gælden, der er direkte knyttet til ejendommen, normalt også blive betragtet som særeje-gæld. Det betyder, at kun den ægtefælle, som ejer ejendommen som særeje, hæfter for denne del af gælden.

Blandes særejemidler med fælles midler, kan der opstå særlige situationer. I sådanne tilfælde kan der komme et reguleringskrav, hvor den ene ægtefælle kan kræve at få beløb tilbage, hvis der er brugt egne særejemidler til at nedbringe fælles gæld eller omvendt.

Eksempel på fordeling:

Type ejendom	Ansvar for gæld
Fælleseje	Begge parter hæfter
Særeje	Kun ejer hæfter

Hvis særejet kun gælder en del af ejendommen, deles gældsansvaret ofte forholdsmæssigt. Det kan gøre bodelingen mere kompleks, fordi man skal finde ud af, hvor stor en del af gælden der falder under særeje, og hvor meget der hører til fælleseje.

Ved oprettelse af særeje skrives det oftest ned i en ægtepagt, præcist hvilke aktiver og lån der er omfattet. Dette gør det tydeligt, hvordan ejendommens gæld skal fordeles ved bodelingen.

Kort sagt er det vigtigt at se på, om gælden har direkte forbindelse til særejet eller ej, da det afgør ansvaret ved en senere bodeling.

Hvordan fordeles gæld ved skilsmisse?

Ved en skilsmisse skal parret tage stilling til, hvordan gæld skal fordeles mellem dem. Gæld omfatter både fælles og personlige lån.

Hvis gælden er optaget i begge navne, hæfter begge parter typisk for hele beløbet. Det betyder, at kreditor kan kræve betaling fra en af parterne, uanset interne aftaler.

Er gælden kun optaget af den ene person, hæfter denne person normalt alene. Undtagelser kan dog opstå, hvis gælden er brugt til fælles formål.

Nogle gældstyper, som realkreditlån i boligen, kan være delt anderledes afhængigt af, hvem der står som ejer eller hæfter på lånet.

Eksempler på gældsfordeling:

Gældstype	Hvem hæfter?	Bemærkning
Fælles lån	Begge	Fuld betaling fra begge
Privat lån	Den person, der har lånet	Kun den ene hæfter
Boliglån	Ejer(e) af ejendommen	Ofte begge, hvis fælles

Det er en god idé at lave en skriftlig aftale om fordelingen, så der ikke opstår tvivl senere. Ved uenighed kan det føre til problemer med at få afsluttet gældsforholdet.

Hvornår opstår der uenighed om gæld?

Uenighed om gæld opstår ofte, når parterne har forskellige opfattelser af, hvem der hæfter for bestemte lån eller kreditter. Det kan handle om forbrugslån, boliglån eller studiegæld.

Nogle bliver uenige, hvis kun én part har optaget lånet, men begge har haft gavn af pengene. Der kan også opstå tvivl, hvis gælden er knyttet til ejendele, som deles ved bodelingen.

Typiske situationer, hvor der kan opstå uenighed:

Gæld er oprettet i én persons navn, men brugt af begge
Der er usikkerhed om, hvorvidt gælden er privat eller fælles
Værdien af aktiver eller gæld ved bodelingen vurderes forskelligt
Uenighed om, hvordan gælden skal fordeles ved negativ formue

Når værdien af gæld ikke kan fastsættes præcist, bliver parterne ofte uenige om, hvem der skal betale hvor meget. Dette kan især ske ved lån med variable renter eller hvis gælden er mudret sammen med privatøkonomien.

Et eksempel på gæld, der ofte giver uenighed, er håndværkerregninger eller kreditkortgæld. Parterne kan have forskellige opfattelser af, hvem der reelt har brugt pengene.