At stå med en arv er ofte forbundet med både følelser og praktiske beslutninger. En af de største handler om, om arven skal være særeje. Du hører måske venner nævne ordet, eller du har læst, at særeje kan betyde en forskel ved skilsmisse eller dødsfald, men hvad indebærer det egentlig – og er det relevant for dig? I denne guide gennemgår vi, hvad særeje betyder, hvorfor nogle vælger det, og hvordan du kan gribe processen an uden at gøre det mere kompliceret end nødvendigt.
Hvad betyder særeje på arv?
Når vi taler om særeje, handler det kort sagt om at holde visse værdier adskilt fra den fælles formue i et ægteskab. Arv, der er gjort til særeje, indgår ikke automatisk i en ligedeling, hvis ægteskabet en dag opløses.
Skal boligen skifte ejer?
Forestil dig, at du arver et sommerhus, mens du er gift. Uden særeje bliver sommerhuset som udgangspunkt en del af den samlede formue. Er det derimod særeje, står det uden for en fremtidig bodeling.
En væsentlig detalje er, at arv, der er særeje, fortsat kan blive blandet sammen med de øvrige penge, hvis den flyttes over på en fælles konto eller investeres i fælles renoveringer. I praksis er det derfor ikke nok blot at skrive en sætning i et testamente; du skal også kunne holde styr på pengestrømmen efterfølgende, ellers kan selve adskillelsen glide ud mellem fingrene på dig.
Tre typiske grunde til at vælge særeje
Overvejer du, om arven bør stå uden for den fælles formue, kan følgende motivationer gøre sig gældende:
- Du vil undgå, at værdien deles ligeligt, hvis I en dag skal lave en overdragelsesaftale ved skilsmisse.
- Du vil beskytte en familievirksomhed, et unikt sommerhus eller andre aktiver, som har følelsesmæssig eller økonomisk betydning for din slægt.
- Du vil sikre, at dine børn beholder arven intakt, hvis de selv bliver skilt, så midlerne ikke forsvinder ud af familien næste generation.
Selv om alle tre grunde er lige legitime, vægter de forskelligt fra familie til familie. Hos nogle er det frygten for juridiske konsekvenser, der fylder; hos andre er det ønsket om at bevare en arv i familiens navn. Endelig kan særeje løse ubalancer, hvis forældregenerationen kun har mulighed for at give en større gave til ét barn ad gangen.
Sådan kan du gøre arven til særeje
Det mest almindelige greb er at få forældregenerationen til at skrive en passus i deres testamente om, at det, du arver, er særeje for dig. Nogle vælger en tidsbestemt formulering, hvor særejet automatisk ophæves efter eksempelvis fem eller ti års ægteskab, andre giver dig selv lov til at ændre særejet senere, hvis dine livsomstændigheder skifter.
Vi mener, at den bedste løsning ofte opstår, når forældre og børn sætter sig ved samme bord og taler åbent om forventninger og bekymringer – det dæmper misforståelser og sikrer, at jurister blot skal skrive det ned, familien i virkeligheden allerede er enige om.
Nogle vælger også en ægtepagt som supplement, hvor man beskriver, at arven – og kun den arv – holdes uden for fælleskassen. Det kan give ro i maven for begge parter, da ingen bagefter behøver gætte på, om pengene er blandet sammen eller ej. Overvej blot, at formelle aftaler ikke skaber magi af sig selv; de kræver, at du også holder regnskabet rent i hverdagen.
Hvad bør du overveje, før du beslutter dig?
Der er flere praktiske og menneskelige lag. For det første påvirker særeje ikke kun dig men også din partner. Hvis du modtager en større arv, kan det virke skævt, at værdien er beskyttet, mens I måske har investeret lige meget tid og penge i jeres fælles bolig. Vælg derfor klare rammer og tal om, hvad der føles fair, før pennen rammer papiret.
Tænk også på, at du måske planlægger at købe hus sammen som ugifte, eller I overvejer at blive gift senere. I så fald kan et kig på mulighederne for købe hus sammen uden at være gift give dig et mere holistisk billede af, hvordan økonomien spiller sammen på tværs af ejerskab og partnerskab.
Endelig opstår spørgsmålet om, hvem der arver dig, hvis du dør først. I et langt ægteskab ønsker mange fortsat, at partneren står økonomisk trygt, mens særejet ideelt set beskytter midlerne på den lange bane. Du kan med fordel sammenligne med situationen for ugifte par, hvor arver I hinanden som ugifte viser, at reglerne er vidt forskellige – og netop derfor bør overvejes som en del af helheden.
Hold styr på særejet i hverdagen
Beslutningen er taget, dokumenterne underskrevet – men derfra starter den praktiske disciplin: at holde særejet klart adskilt. En enkel huskeregel er, at hver krone, der tilføres fælles konti, mister sit særpræg. Ved større projekter, som renovering af jeres fælles bolig, kan det derfor være en idé at støtte udgiften med fælles midler i stedet for særejeformuen.
Du kan gøre det lettere for dig selv ved at:
- oprette en selvstændig konto til særejemidlerne
- gemme kvitteringer og notér, hvis du bruger særejemidler på aktiver, der kan sælges igen
- opdatere dine papirer, når du konverterer midler fra særeje til andre investeringsformer
Har du fået særeje i form af aktier eller en virksomhed, bør du løbende overveje, om de stigende værdier fortsat ligger på en måde, der gør dem lette at dokumentere, hvis du en dag står midt i en livsforandring. På den måde er særeje ikke kun et ord i et testamente, men et værktøj, der bevarer sin effekt år efter år.
