Når du køber en bolig, indgår forsikringer som en naturlig del af den samlede pakke. Det gælder særligt ejerskifteforsikringen, brandforsikringen og husforsikringen. Her er det selve policen, der dokumenterer den aftale, du har indgået med forsikringsselskabet. En forsikringspolice er med andre ord ikke bare et bilag – det er det officielle bevis på, at du har en aktiv forsikring, og hvad den dækker.
I forbindelse med en bolighandel kan sælger eksempelvis tilbyde at betale halvdelen af præmien for en ejerskifteforsikring. Policen indeholder alle relevante oplysninger: Hvem er forsikringstager, hvilken bolig er dækket, hvad er dækningsomfanget, og hvilke forbehold gælder? Det er derfor vigtigt, at du som køber læser policen grundigt, før du accepterer den.
Skal boligen skifte ejer?
Du kan finde oplysninger om policen i købsaftalen, men selve dokumentet vil normalt blive sendt til dig direkte fra forsikringsselskabet.
Hvad indeholder en forsikringspolice – og hvorfor er den vigtig?
En forsikringspolice består typisk af flere dele, som samlet set beskriver den aftale, du har indgået med dit forsikringsselskab. Den indeholder først og fremmest en forsikringsoversigt, hvor dækningsbeløb, præmier, selvrisiko og eventuelle undtagelser er anført. Det er denne del, der viser præcis, hvad du har købt, og hvad du kan forvente i tilfælde af skade.
Dernæst er der et afsnit med særlige vilkår. Her kan selskabet tage forbehold for f.eks. eksisterende forhold i huset eller ejendommens alder. Det er især relevant ved ejerskifteforsikringer, hvor policen kun dækker skjulte fejl – og ikke kendte mangler, som er nævnt i tilstandsrapporten. Der kan også være krav til vedligeholdelse eller bestemte byggematerialer.
Til sidst indeholder policen en generel forsikringsbetingelse, som er standardiseret for alle selskabets kunder. Det er her, du finder information om opsigelsesregler, anmeldelsesfrister og selskabets generelle ansvar. Alt dette har betydning for, hvordan du er stillet, hvis du vil anmelde en skade, eller hvis du flytter og ønsker at overføre forsikringen til en ny bolig.
Hvordan læser du en police med kritisk blik som boligejer?
Det kan være fristende at acceptere en forsikringspolice uden at læse det med småt. Men det er netop i detaljerne, at forskellen ligger – både i dækning og i ansvar. Når du modtager en police, er det vigtigt, at du dobbelttjekker de væsentligste oplysninger: Ejendommens adresse, forsikringens dækningsperiode, og hvem der står som forsikringstager.
Særligt hvis du har overtaget boligen i en familieoverdragelse, eller hvis I er flere ejere, er det værd at kontrollere, hvem der juridisk er dækket. Hvis kun én ejer står på policen, kan det give udfordringer ved skader eller erstatning. Det samme gælder, hvis policen udløber eller bortfalder ved ejer- eller brugerskifte, uden at du får det at vide.
Her er nogle vigtige punkter at læse ekstra grundigt:
- Dækningsperiode og startdato
- Dækningsomfang og undtagelser
- Forbehold knyttet til ejendommens stand
- Omkostninger, selvrisiko og præmiebetaling
- Hvem der er dækket, og i hvilket omfang
Det er også værd at vide, at hvis du selv tegner en ejerskifteforsikring, så dækker den ikke skader, som du kendte til på forhånd – og forsikringsselskabet vil ofte henvise til policens undtagelser i tilfælde af tvivl.
Hvornår får du brug for din police – og hvad gør du, hvis du mister den?
Du får typisk brug for policen i tre tilfælde: Ved anmeldelse af skade, ved opsigelse eller ændring af forsikringen, og hvis du sælger eller overdrager ejendommen. Forsikringsselskabet vil ofte kræve, at du dokumenterer eksisterende aftaler, og her er policen afgørende.
Hvis du mister din police, kan du kontakte selskabet og bede om at få tilsendt en kopi. Det kræver, at du kan identificere dig og bekræfte, hvilken ejendom og hvilken police det drejer sig om. Har du skiftet selskab undervejs, bør du have styr på, hvilken police der var gældende hvornår – især hvis der er sket skader, som falder ind under en tidligere dækningsperiode.
Ved salg af ejendommen er det almindeligt at orientere køber om eksisterende policer. Det er dog ikke alle forsikringer, der automatisk kan overføres. I nogle tilfælde bortfalder forsikringen ved ejerskifte, og her vil det være nødvendigt, at køber tegner en ny – enten som erstatning eller supplement.