Det betyder det økonomisk at blive gift med en person med gæld
Forelskelse og økonomi går ikke altid hånd i hånd. Hvis din partner har gæld, og I overvejer at gifte jer, kan det hurtigt rejse spørgsmålet: Kan du komme til at hæfte for den gæld? Det korte svar er nej – men det lange svar kræver flere nuancer.
Du overtager nemlig ikke automatisk din ægtefælles gæld, bare fordi I bliver gift. I Danmark har vi det, der kaldes formuefællesskab, men ikke gældsfællesskab. Det vil sige, at I deler det, I hver især ejer, men kun den person, der har optaget gælden, hæfter for den. Det gælder både banklån, forbrugsgæld og anden privat gæld.
Men selvom du ikke hæfter direkte, kan din økonomi stadig blive påvirket. Ved skilsmisse eller dødsfald deles den samlede formue – også selvom du ikke har været med til at stifte gælden. Hvis din ægtefælle har negativ formue, vil det påvirke, hvor meget du selv står tilbage med.
Det er derfor værd at overveje, hvordan I håndterer jeres økonomi som par, især hvis den ene part har stor gæld. Du kan ikke gardere dig mod kærlighedens risici, men du kan minimere de økonomiske.
Hvornår kan du indirekte blive ramt af gælden?
Selvom du ikke automatisk hæfter, kan der opstå situationer, hvor din ægtefælles gæld får konsekvenser for dig. En af de mest oversete scenarier er, hvis I optager fælles lån eller ejer noget sammen, som fx en bolig. Her kan banken forlange, at begge parter underskriver lånedokumenterne, hvilket gør jer solidarisk ansvarlige.
Et andet eksempel er ved fælles konti, hvor den ene part bruger midlerne til at betale af på egen gæld. Det kan få betydning for jeres samlede økonomi og jeres råderum – også selvom du ikke har stiftet gælden selv. Du kan heller ikke være sikker på, at din del af formuen altid er beskyttet, hvis du ikke har lavet særlige aftaler om det.
Det er især vigtigt at forstå, at gæld til det offentlige i nogle tilfælde kan søges inddrevet via ægtefællens aktiver. Det sker ikke ofte, men det er en risiko, man bør kende. Offentlige myndigheder kan i visse tilfælde gøre krav gældende på tværs af ægtefællers formue, hvis midlerne har været sammenblandet.
En anden indirekte risiko er, at det bliver sværere at få godkendt lån sammen. Din partners økonomiske historik og registreringer i RKI kan trække jer begge ned, hvis I søger om boliglån.
Sådan kan I undgå at din formue bliver blandet ind i gælden
Der findes flere muligheder for at beskytte sin egen formue, hvis ens partner har gæld. Den mest almindelige løsning er at oprette en ægtepagt, hvor I aftaler særeje. Med særeje adskilles din formue helt fra din ægtefælles, også i tilfælde af skilsmisse.
En ægtepagt kan laves på mange måder. Nogle vælger at gøre hele deres formue til særeje, mens andre kun udskiller specifikke aktiver, som fx arv, bolig eller opsparing. Det er også muligt at kombinere særeje med fælleseje, så I stadig har økonomisk fællesskab på nogle områder, men ikke på alle.
Du kan også vælge at stå alene på skødet på jeres fælles bolig. Det betyder, at ejendommen juridisk tilhører dig, og det kan give en vis beskyttelse, hvis din ægtefælle skulle få økonomiske problemer. Men her er det vigtigt, at jeres aftaler er dokumenteret og registreret korrekt.
Hos os anbefaler vi ofte, at man overvejer særeje, hvis der er stor økonomisk forskel mellem parterne, eller hvis den ene part har væsentlig gæld. Det handler ikke om mistillid – men om at skabe tryghed og gennemsigtighed for begge parter. Læs hvordan en ægtepagt kan give jer økonomisk tryghed.
Tre ting du kan gøre, før du siger ja
Inden du gifter dig med en person, der har gæld, er det en god idé at tage nogle simple forholdsregler. Det handler ikke kun om papirarbejde, men om at få talt åbent og ærligt om økonomien.
Her er tre ting, du med fordel kan gøre:
- Få overblik over gælden – både beløb, kreditorer og betalingsevne.
- Lav en økonomisk aftale – fx en ægtepagt med særeje hvis I ejer noget sammen.
- Overvej hvem der står på skødet – og sørg for at skødet er korrekt tinglyst.
En god samtale om økonomi nu kan spare jer for mange problemer senere. Det er nemmere at lave aftaler i fredstid end i modvind. Og det kan være med til at sikre, at kærligheden holder – også når regningerne kommer.
