Aftaler mellem ægtefæller handler dybest set om tryghed. Når I sætter jer sammen og beskriver, hvordan I ønsker at placere værdier, forpligtelser og råderet, giver det klarhed i hverdagen og ro på længere sigt. Uanset om det drejer sig om en gammel motorcykel, virksomhedens maskiner eller opsparingen på investeringskontoen, er formålet det samme: At begge parter ved, hvad der gælder, hvis livet tager en drejning.
Særligt yngre par springer ofte aftalearbejdet over, fordi økonomi kan virke som et kedeligt sidespor til kærligheden. Men ved at være åbne om både forventninger og worst-case-scenarier skaber I en konstruktiv ramme, som gør det lettere at træffe hurtige beslutninger, når det virkelig gælder. I slipper også for ubehagelige overraskelser, hvis den ene pludselig bliver syg, får en ulykke eller vælger at starte på et nyt studie, hvor indtægten ændrer sig.
Skal boligen skifte ejer?
Vi mener, at de bedste aftaler er skrevet i et sprog, begge kan læse uden at slå begreber op. Det giver færre misforståelser og gør det lettere at justere teksten senere. Samtidig viser erfaringen, at aftaler kun holder i praksis, når de er realistiske og tager højde for skiftende økonomi. Begynder en af jer eksempelvis at drive selvstændig virksomhed, bør I opdatere aftalerne, så de afspejler den nye risikoprofil. På dén måde bliver papiret ikke bare en engangsøvelse, men et dynamisk redskab, I kan bygge videre på, efterhånden som livet forandrer sig.
De fem klassiske aftaler i dagligdagen
Hverdagens aftaler mellem ægtefæller spænder vidt, men fem typer går igen. De fungerer alle uden særlige formaliteter, så længe I holder jer til markedspriser og faktisk gennemfører betalingen, hvis der er købesum involveret.
- Køb og salg af ting eller værdipapirer mellem jer
- Almindelige lønaftaler, når den ene arbejder i den andens virksomhed
- Fuldmagter, så I kan handle for hinanden i banken eller hos forsikringen
- Private lån, fx til renovering eller studiegæld, dokumenteret med et simpelt gældsbrev
- Gaver, små som store, der siden 2018 kan gives uden særlige formularer, hvis de blot er realistisk begrundet
Selv om reglerne er enkle, er det klogt at skrive et kort notat om baggrunden: Hvem ejer hvad før og efter handlen? Hvem har adgang til kontoen, der modtager lønnen? Og hvordan kan lånet indfries, hvis én af jer mister jobbet? Sådanne detaljer gør hverdagen lettere, fordi I begge kan slå op i notatet og finde præcis det svar, I blev enige om.
En kort, præcis beskrivelse kan eksempelvis ligge på nettet (i skyen), hvor I begge har adgang, eller i en delt mappe med andre økonomidokumenter. Det afgørende er, at aftalen ikke kun eksisterer som en hurtig mundtlig aftale over middagsbordet, men som en bevidst beslutning, I aktivt har taget sammen.
Når ejerskabet ændrer sig: formue, gaver og fast ejendom
De store beløb – huset, virksomheden, investeringsporteføljen – kræver mere omtanke. Her kan I stadig indgå aftaler frit, men risikoen stiger, fordi værdierne er større og jeres liv ofte vævet tæt sammen med dem. Overvejer I for eksempel at give hinanden aktier eller ejendele som gaver, er det værd at beskrive gavens dagsværdi, så I begge har samme forventning, hvis den ene får lyst til at sælge senere.
Skal du måske overdrage huset som gave for at udligne økonomien? En overdragelse kan lyde romantisk, men det ændrer både jeres boligøkonomi og jeres ansvar i banken. Derfor giver det mening at beregne, hvordan lånebyrden flytter sig, og om I ønsker, at gaven skal stå som fuldt ejerskifte eller blot som en procentvis justering.
Et andet eksempel er den fælles opsparing, der bruges som forskud på arv til børn eller bonusbørn. Her kan en simpel note om, hvem der har indskudt hvilke penge og til hvilket formål, forebygge konflikter, når I senere vil hæve midlerne. Vil I dække begge scenarier – både, hvis I fortsat er sammen, og hvis I vælger at gå hver til sit – giver det jer to klare handlingsplaner, I kan læne jer op ad.
Skal ejerskab flyttes i forbindelse med skilsmisse, har formuefællesskabets betydning for boligen ved skilsmisse stor praktisk betydning. Jo tidligere I forholder jer til det, jo mindre tid bruger I senere på at undersøge regler eller diskutere fortolkninger.
Tidspunkter hvor I bør genbesøge aftalerne
Selv de bedste papirer bliver gamle. Livssituationer skifter, og det samme gør jeres økonomi. Følgende begivenheder er typiske anledninger til at tage aftalemappen frem:
- Et barn eller bonusbarn flytter ind eller ud
- En af jer starter selvstændig virksomhed eller går på efterløn
- I modtager arv eller sælger en større investering
- I flytter til en anden bolig eller omprioriterer lån
Et ofte overset punkt er separation eller skilsmisse. Mange afklarer først vilkår, når beslutningen er taget, men I kan spare tid og følelser ved på forhånd at kende rammerne for bodeling efter separation. Det betyder ikke, at I forventer bruddet – blot at I er praktiske. En klar aftale gør det lettere at fokusere på de personlige aspekter, hvis I en dag vælger hver jeres vej.
Også mindre dramatiske skift som nyt job med bonusordning eller længere orlov kan tippe balancen. Kommer der pludselig en væsentlig ekstra indkomst den ene måned og slet ingen den næste, kan det være en hjælp, at I på forhånd har aftalt, hvordan kontoen eller gældsforholdet justeres.
